「資産運用の相談、誰にしたらいいの?」
「信頼できるIFAやFPはどうやって選んだらいいの?」
資産運用について、信頼できる専門家に相談したいけど選び方がわからないといったお悩みはありませんか?
信頼できるIFAやFPを選ぶには「金融機関から独立しているか」「資格や実績を確認する」「無料相談やセミナーから判断する」などのポイントがあげられます。
今回は、IFAとFPの違いをはじめ、信頼できる専門家を選ぶ際におさえておきたいポイントや失敗しない選び方について紹介していきます。
IFAとFPの違い
IFAとFPは「資産運用に重きを置いている=IFA」「ライフプランニングを中心に総合的なアドバイスをしている=FP」といった違いがあります。
IFAは「Independent Financial Advisor(独立系ファイナンシャルアドバイザー)」の略称です。特定の金融機関に所属せず、中立的な立場で資産運用に関する具体的な提案、金融商品の仲介などを行っています。
一方、FPは「ファイナンシャルプランナー」の略称であり、人生の夢や目標をかなえるために総合的な資金計画を立て、経済的な側面から実行のサポートをします。
IFAとFPについてそれぞれ詳しくみていきましょう。
IFAは、銀行や証券会社といった特定の金融機関に所属せず、独立した立場から資産運用に関する具体的な提案を行います。通常IFAは金融商品仲介業者として登録しており、提携している証券会社を通じて株式や債券、投資信託などを購入することができます。インターネット証券大手の楽天証券やSBI証券もIFAビジネスを展開しているため、IFAのアドバイスを受けながら商品購入をすることができます。
ただ、IFAの中でも「株の売買が強み」ですとか、「投資信託に強み」、「総合的なプランニングが得意」など、その特徴が多様化してきていますので、セミナーや相談を通じて相性のよいアドバイザーを探すのがよいでしょう。また、その他の保有資格や経歴からも特徴や専門性を知ることもできます。ファイナンシャルプランナーの国際的な上級資格であるCFP®や証券アナリストなどの資格を保有している専門家もいます。
「老後に向けて今の資産をどう運用したらいいか分からない」「資産運用についてより専門的な立場からアドバイスが欲しい」といった人はIFAに相談するのがおすすめです。
FPは「相談者の住宅購入、結婚、出産、進学などの希望を叶えるためにライフプランニングを作成する」ことが主な仕事です。顧客の家族状況、収支の状況といったあらゆるデータを集めて現状を分析し、総合的な視点からアドバイスを行います。
FPが対応できる相談内容は「住宅購入のサポート」「家計管理について」「保険の見直し」「老後の生活設計」「介護・医療費について」など多岐にわたります。
たとえば住宅ローンについて相談したい場合、「住宅ローンを強み・専門としているFP」を選ぶことでより実践的なアドバイスがもらえます。
FPに相談する際の注意点については、こちらのコラムをご覧ください。
投資初心者がFP(ファイナンシャルプランナー)に相談する際の注意点 – FP法人シグマ (fp-sigma.com)
IFAとFPの特徴を比較
IFAとFPの特徴を表にまとめたものがこちらです。
IFAの大きな特徴は「金融商品の具体的な提案や仲介が可能」であることです。一方、FPも資産運用の相談を受けることはできますが、一般的な概要の説明にとどまり、金融商品の提案や仲介を行うことはできません。
このように、IFAとFPは「資産運用の相談をメインにしているか(IFA)、ライフプランニングの相談をメインにしているか(FP)」といった特徴の違いがあります。
信頼できるIFA、FPはどのように選んだらいいのでしょうか。ポイントは次の3つです。
①金融機関に所属しない独立した機関を選ぶ
金融機関に所属しない独立した機関を選ぶことで、中立的な立場で顧客目線の提案を受けられます。さらに、転勤や異動がないためお金の相談相手として長く付き合っていくことができます。
IFAは特定の金融機関に所属しない独立した立場ですが、FPには「独立系FP」と「企業系FP」の2種類があります。
「独立系FP」とは、企業に所属しておらず個人で独立開業しているFPのことをいいます。金融機関などの企業に所属していないため、幅広い金融商品や知識を提供できる点が大きな特徴です。一方、「企業系FP」とは、金融機関や保険会社に所属しているFPのことを指し、保険などの自社商品を取り扱っています。「自社商品を売る」のが目的であるため、基本的には企業が売りたい商品を提案します。
②資格や実績があるか
信頼できるIFA、FPは上位資格や豊富な実績を持っています。IFA、FPのホームページで保有資格や実績について確認しましょう。
ファイナンシャルプランナーの資格には、ファイナンシャル・プランニング技能士のほか、AFP・CFP®などがあります。最上級であるCFP®や1級ファイナンシャル・プランニング技能士資格を持っている場合、高い専門知識を有していると判断できるでしょう。
また、保有資格だけでなく「どれだけ豊富な実績があるのか」も判断するポイントの一つです。
実績はホームページ等に記載されています。実績から「相談の効果は十分に得られる」とイメージできるのであれば信頼できると判断してよいでしょう。
③料金体系が明確であるか
IFAやFPに相談する際の料金は、IFA・FPによって異なります。
日本FP協会の「2021年度ファイナンシャル・プランナー実態調査」によると、1時間あたりの相談料は「5,000円~10,000円未満」が47.3%と約半数を占めています。
時間単位の他にも、提案書の作成で別途費用がかかるケースや月額料金、年間料金で設定されているケースもあります。
相談料はホームページで確認できます。「記載されている料金の他に別途費用はかからないか」「成功報酬制や定率料金ではないか」のポイントをチェックし、明確な料金が設定されているかを確認する必要があります。料金が記載されていない場合は、相談を申し込む前に問い合わせてみましょう。
「大事なお金のことだから、IFAやFP選びを失敗したくない」と思いますよね。失敗しないIFA・FPの選び方のコツは、次の2つです。
無料相談を活用する
多くのIFA・FPは、初回の無料相談を設けています。無料相談では、顧客の状況のヒアリングや提供しているサービスの説明などを行います。
無料相談を活用することで、相談後のイメージや雰囲気をつかむことができます。また、無料相談によって「相談相手としてふさわしいか」を判断することもできます。
弊社の無料相談のお問い合わせは、以下のリンクより承っております。
お問い合わせ – FP法人シグマ (fp-sigma.com)
セミナーに参加する
相談を検討しているIFA・FP事務所がセミナーを開催している場合、セミナーへ参加することで信頼できるIFA・FPであるかが分かるでしょう。
個別相談の経験が豊富な講師であれば、多くの人がつまづくポイントや注意すべきポイントを解説してくれます。
また、セミナーの中には「強引な商品販売やセールスを行うセミナー」「儲かる副業案内や詐欺まがいのセミナー」など悪質なものも増えています。
セミナーに参加する際は開催元や講師を確認し、評価を確認するようにしましょう。
弊社のセミナー開催情報は、以下のリンクをご確認ください。
まとめ
今回は、IFAとFPの違いをはじめ、信頼できる専門家を選ぶ際におさえておきたいポイントや失敗しない選び方について紹介しました。
IFAは「資産運用に特化してアドバイスする専門家」であり、FPは「ライフプランニングを中心に総合的なお金のアドバイスをする専門家」であるといえます。
IFA、FPを選ぶ際には資格や実績を確認し、金融機関に所属しない独立した機関を選ぶことで適切なアドバイスがもらえる可能性が高くなります。
信頼できるIFA、FPを選ぶことで、資産運用やお金の大きな安心を得ることができるといえるでしょう。
シグマ株式会社
ファイナンシャルプランナー(CFP)
大学卒業後、大和証券に入社。 個人富裕層、法人顧客への資産運用設計コンサルタントに従事。営業表彰などを受賞。より地域に根差し、顧客本位な仕事をしたいと感じシグマ株式会社に入社。ファイナンシャルプランナーの上級資格である(CFP)を保有し、ライフプランに基づいた資産形成や資産運用のアドバイスはもちろんのこと相続や不動産など資産全般の相談に強みを持っている。
【趣味】 フットサル
【座右の銘】 思考は現実化する